payalk.inमहीने की 20 तारीख आते-आते जेब खाली हो जाती है? दिक्कत कम सैलरी नहीं, बिना नियम का खर्च है। 50-30-20 नियम से जानिए हर रुपये की सही जगह।
सैलरी आने के पहले हफ्ते में सब ठीक लगता है। दूसरे हफ्ते में थोड़ी शॉपिंग, बाहर का खाना और कुछ ऑनलाइन ऑर्डर। तीसरे हफ्ते तक बैलेंस देखकर डर लगने लगता है और आखिरी हफ्ता अगली सैलरी के इंतज़ार में कटता है। अगर यह कहानी आपकी भी है, तो जान लीजिए कि ज़्यादातर मामलों में समस्या कम कमाई नहीं, बल्कि बिना योजना का खर्च है।
इसका सबसे आसान इलाज है 50-30-20 नियम। यह बजट बनाने का ऐसा तरीका है जिसमें न लंबा हिसाब-किताब चाहिए, न कोई ऐप। बस तीन हिस्से याद रखने हैं।
इस नियम में आपकी हाथ में आने वाली सैलरी, यानी टैक्स और PF कटने के बाद की रकम, तीन हिस्सों में बँटती है:
इस नियम को अमेरिकी सीनेटर एलिज़ाबेथ वॉरेन ने अपनी किताब में लोकप्रिय बनाया था, पर इसकी खूबी यह है कि यह किसी भी देश और किसी भी सैलरी पर लागू हो सकता है।
मान लीजिए आपके हाथ में हर महीने 30,000 रुपये आते हैं:
| हिस्सा | प्रतिशत | रकम | किस पर खर्च |
|---|---|---|---|
| ज़रूरतें | 50% | 15,000 रुपये | किराया, राशन, बिल, आना-जाना |
| इच्छाएँ | 30% | 9,000 रुपये | बाहर खाना, शॉपिंग, मनोरंजन |
| बचत | 20% | 6,000 रुपये | इमरजेंसी फंड, SIP |
सिर्फ़ 6,000 रुपये महीने की बचत भी साल में 72,000 रुपये बन जाती है। यही रकम अगर लगातार कुछ साल चले, तो नौकरी छूटने, बीमारी या शादी जैसे मौके पर आपको किसी से उधार नहीं माँगना पड़ेगा।
बड़े शहरों में अकेले किराया ही सैलरी का 35 से 40 प्रतिशत खा जाता है। ऐसे में 50 प्रतिशत में सारी ज़रूरतें पूरी करना मुश्किल लगता है। घबराइए नहीं, नियम को अपनी हालत के हिसाब से ढाल सकते हैं:
मकसद प्रतिशत को रटना नहीं, बल्कि यह पक्का करना है कि बचत हर महीने हो, चाहे शुरुआत 10 प्रतिशत से ही क्यों न हो।
50-30-20 कोई जादू नहीं, बल्कि आदत है। पहले महीने शायद आप पूरा पालन न कर पाएँ, और यह बिल्कुल ठीक है। ज़रूरी यह है कि अगली सैलरी आने पर सबसे पहला काम बचत का हो। तीन महीने बाद आप फर्क खुद महसूस करेंगे, जब महीने के आखिरी हफ्ते में भी खाते में पैसे बचे होंगे।
वो रकम जो टैक्स, PF और दूसरे कटौती के बाद हर महीने आपके खाते में आती है, यानी हाथ में आने वाली सैलरी।
इच्छाओं का हिस्सा घटाकर 20 प्रतिशत कर दीजिए और बचत 20 प्रतिशत बनाए रखिए। समय के साथ किराया या दूसरे बड़े खर्च कम करने की कोशिश करें।
घर या ज़रूरी चीज़ की EMI ज़रूरतों में गिनें। फोन, गैजेट या घूमने के लिए ली गई EMI इच्छाओं में गिनी जानी चाहिए।
शुरुआत 5 या 10 प्रतिशत से कीजिए। असली बात बचत की आदत है। जैसे-जैसे आमदनी बढ़े, बचत का प्रतिशत भी बढ़ाते जाइए।
पहले इमरजेंसी फंड के लिए अलग बचत खाता या स्वीप FD ठीक है। लंबे लक्ष्यों के लिए SIP, PPF जैसे विकल्प हैं, पर निवेश से पहले किसी जानकार से सलाह लें।
